明年1月1日起，在刷卡交易中，有恶意套现等系统化变造交易的违规机构*高可能面临百万元的罚款。昨日，商报记者从中国银联了解到，修订版的《银联卡受理市场违规约束实施细则》（下称“细则”）已下发，业称“新5号文”。
据调查，目前市面上违规收单套现、套码乱象严重。不过，这样的违规行为可能面临*高100万元的重罚。昨日，商报记者了解到，被业界称为“史上*严”银联卡业务规则将在2015年1月1日正式落地。这份细则不仅加大了对违规收单机构的惩罚，还将发卡机构也就是银行纳入规范之内。*明显的是加大了对违规开展银联卡跨行业务和套用商户类别码、套用特殊计费等违规行为的执行力度。
据了解，在违规开展银联卡跨行业务方面，目前仅约束收单机构，*低约束金额为每户2.5万元。而在“新5号文”中，发卡机构和收单机构都属于约束范围，约束金额也直接翻一倍到每户5万元；一旦发现发卡行违规，银联将会直接把违规通知寄到总行办公室。
此外，“新5号文”将上述违规行为的计算期限由原本的180天变成了一年。这意味着，收单机构一旦绕过银联直连银行被“逮到”，收到的罚单也将直接翻一倍。
特别值得一提的是，对套用商户类别码、套用特殊计费标识的行为，采取分类处罚方式。对新增的违规手段——系统化变造交易，违规行为一经认定，将启动违约金约束措施，违约金标准为单次100万元。而“变造交易”正是信用卡恶意套现中的常用手段。
不仅是常规的违规罚款等手段，银联这次还打算发动持卡人。2015年起，银联微信晒单平台将正式运营，公众号为“银联晒单平台”，只要消费者发现“刷卡小票或对账单与商户实际经营情况不符”，通过此平台晒单，便可获得200元话费奖励。
“信用卡套现和套码行为都暴露出目前POS收单行业的混乱，要解决这一问题，既要规范POS机发放机构和标准，又要加大惩罚力度。”银率网信用卡分析师华明在接受记者采访时称，信用卡套现既损害了银行的利益，也使得信用卡出现大量的逾期，容易引发金融风险。新细则规范了商铺的运营，也让市民刷卡更安全。
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昨日，国家外汇管理局在官网上发布公告称，已于日前下发《国家外汇管理局关于印发<银行办理结售汇业务管理办法实施细则>的通知》(下称《细则》)。《细则》中*引人关注的是，银行结售汇综合头寸按日考核将调整为按周考核，同时取消结售汇综合头寸与外汇贷存比挂钩的政策。《细则》将于2015年1月1日起正式实施。
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